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Sistema de Amortización Simple

Descripción

El sistema de amortización simple es uno de los métodos más básicos para amortizar un préstamo. En este sistema, los pagos de cada período se utilizan primero para cubrir los intereses acumulados, y cualquier cantidad restante se aplica al “principal del préstamo” o “capital prestado”.

Características principales:

  1. Pago de Intereses Primero: Cada pago se destina inicialmente a cubrir los intereses generados durante el período. Si queda alguna cantidad después de pagar los intereses, se reduce el principal.
  2. Intereses sobre el Saldo Restante: Los intereses se calculan sobre el saldo restante del principal después de cada pago.
  3. Monto de Pago Variable: Si se acuerdan pagos variables, estos pueden ser diferentes en cada período, pero generalmente los pagos suelen ser constantes y se dividen entre intereses y principal.
  4. Fórmula Básica: La fórmula de cálculo de intereses es I = P*r*t, donde:
    • I es el interés a pagar.
    • C es el capital prestado.
    • r es la tasa de interés por período.
    • t es el tiempo transcurrido (normalmente en años o meses).

Ejemplo:

Supongamos un préstamo de $10,000 a una tasa de interés anual del 5% pagadero mensualmente.

  1. Cálculo del Interés Mensual: I = 10,000 * 0.05/12 = 41.667 = $41.67
  2. Pago Mensual: Si el pago mensual acordado es de $500:
    • 41.67 se destina a los intereses.
    • 500−41.67 = 458.33 se destina a reducir el principal o capital prestado.
    • Nuevo saldo del principal: 10,000 − 458.33 = 9,541.67

Sistema de Amortización Americano

Descripción

El sistema de amortización americano, también conocido como préstamo de interés únicamente o bullet loan, se caracteriza por pagos periódicos de solo intereses durante la mayor parte del plazo del préstamo, y un pago único del principal al final del período del préstamo.

Características principales:

  1. Pagos Periódicos de Intereses: Durante el plazo del préstamo, el prestatario paga únicamente los intereses generados en cada período.
  2. Pago del Principal al Final: Al final del término del préstamo, se hace un pago único (conocido como “bullet”) del monto total del principal.
  3. Mismo Monto de Intereses en Cada Período: Dado que el principal no se reduce durante el plazo, los intereses son constantes.
  4. Sin Reducción del Principal: Durante la vida del préstamo, el principal no disminuye hasta el último pago.

Ejemplo:

Supongamos el mismo préstamo de $10,000 a una tasa de interés anual del 5% con un plazo de 3 años.

  1. Cálculo del Interés Anual: I = 10,000⋅0.05 = $500
  2. Pagos Anuales de Intereses: Cada año, el prestatario paga $500 de intereses.
  3. Pago Final: Al final del tercer año, el prestatario paga los $10,000 del principal junto con el último pago de $500 de intereses, totalizando $10,500.

Comparación de ambos sistemas

  • Sistema Simple:
    • Reduce el principal en cada pago.
    • Pagos consisten en una parte de intereses y una parte de principal.
    • Los intereses totales pagados disminuyen con el tiempo a medida que el principal se reduce.
  • Sistema Americano:
    • Pagos periódicos son solo de intereses.
    • El principal se paga en un solo monto al final del término del préstamo.
    • Intereses totales son constantes durante la vida del préstamo.

En nuestro programa Prestacob PRO, es posible seleccionar cualquiera de estos sistemas, además de otros 2 que fueron descritos anteriormente.

Las siguientes imágenes muestran las tablas de amortización para un préstamo de ejemplo de $10.000.- a 8 meses y con un interés de 1.2% mensual.

Método simple:

Método americano

Más información de nuestro programa Prestacob PRO aqui.
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